thesakshi.com : ఏప్రిల్ నుండి ఆగస్టు వరకు బ్యాంకింగ్ క్రెడిట్ ప్రవాహం ప్రతికూలంగా ఉంది, ఇటీవల రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) డేటా చూపించింది. ఐసిఐసిఐ బ్యాంక్, హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్ వంటి ప్రైవేట్ రంగ రుణదాతలు తమ రుణ పుస్తకాలను రెండంకెల్లో పెంచుతున్నప్పటికీ ఇది వాస్తవం. ఇంతలో, సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా (సెబి) డేటా ప్రకారం ఈక్విటీ మార్కెట్ నిధుల సేకరణ ఆగస్టు నాటికి $ 1 ట్రిలియన్లకు చేరుకుంది. అలాగే, ఫిన్‌టెక్ ప్లేయర్‌ల రుణ పుస్తకం ప్రతి నెలా పెరుగుతోంది. ఎంటర్‌ప్రైజెస్ మరియు వ్యక్తులు బ్యాంకులను బట్టి కాకుండా ఇతర నిధుల సేకరణ వనరులను ఎక్కువగా ట్యాప్ చేస్తున్నారని ఇది చూపిస్తుంది. మరియు అలాంటి వలసలలో టెక్నాలజీ పెద్ద పాత్ర పోషిస్తోంది.
మూలధన వ్యయ చక్రంలో పునరుజ్జీవనం కోసం భారత ఆర్థిక వ్యవస్థ ఎదురుచూస్తుండగా, రిటైల్ రుణాలు క్రెడిట్ వృద్ధికి అవసరమైన సహాయాన్ని అందించే అవకాశం ఉంది. మరియు ఈ విభాగంలో టెక్నాలజీ ఒక గేమ్ ఛేంజర్.
ఈ విభాగంలో అనేక ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFC లు) ప్రదర్శనను దొంగిలించాయి. ఆకర్షణీయమైన డిజిటల్ ఇంటర్‌ఫేస్‌లు మరియు సులభమైన రుణ ప్రక్రియలు కొన్ని నిమిషాల్లో పూర్తవుతాయి, రిటైల్ రుణాలు-ప్రత్యేకించి చిన్న టికెట్ వ్యక్తిగత రుణాలు- ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు ఎక్కువగా పంపిణీ చేయబడుతున్నాయి. ‘ఇప్పుడే కొనండి మరియు తర్వాత చెల్లించండి’ వంటి వినూత్న వినియోగదారు రుణాలు, సున్నా వడ్డీ EMI లు ఈ వృద్ధి ధోరణికి అనుబంధంగా ఉన్నాయి. మరియు కృత్రిమ మేధస్సు (AI), డేటా విశ్లేషణలు వంటి డిజిటల్ టెక్నాలజీలు ఈ ధోరణికి శక్తినిస్తున్నాయి.
ఉదాహరణకు, AI- ఆధారిత పరిష్కారాలు కస్టమర్ యొక్క నిర్దిష్ట అవసరాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి వ్యవస్థను తెలివైనవిగా చేస్తాయి. కస్టమర్ నెలకు సంపాదించిన జీతం మరియు ఇతరత్రా రుణాలపై సంబంధిత డేటాను ఫీడ్ చేసినప్పుడు, సిస్టమ్ కస్టమర్ చరిత్రను క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీల వంటి ఇతర డేటా బేస్‌ల నుండి తీసివేస్తుంది మరియు కస్టమర్ అవసరానికి తగినట్లుగా కస్టమైజ్డ్ ప్రొడక్ట్‌ను రూపొందిస్తుంది.
సాధారణంగా, ఈ ప్రక్రియ కొన్ని నిమిషాల్లో పూర్తవుతుంది. డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ద్వారా తక్షణ ఆమోదం మరియు పంపిణీ ప్రక్రియను అత్యంత సమర్థవంతంగా చేస్తుంది. ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు తమ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లో ఎక్కువ డేటాను జోడించినందున, వారు ఇతరుల నుండి ప్రధాన కస్టమర్లను అంచనా వేయగలుగుతారు మరియు తదుపరి లావాదేవీలలో ఎక్కువ రుణాలు ఇవ్వగలరు. అనేక ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు కూడా బ్లూ కాలర్ కార్మికులకు చిన్న టిక్కెట్ రుణాలు ఇవ్వడం ప్రారంభించాయి- ఈ విభాగం ఇప్పటివరకు సంప్రదాయ బ్యాంకులచే తాకబడలేదు. ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమలకు (SME లు) వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్‌లను అందించడానికి కూడా వస్తున్నాయి, ఇది అధిక వృద్ధి సంభావ్యత కలిగిన పెద్ద రంగం.
KPMG అధ్యయనం ప్రకారం ఈ క్యాలెండర్ సంవత్సరంలో మొదటి ఆరు నెలల్లో భారతీయ ఫిన్‌టెక్ సంస్థలు 2 బిలియన్ డాలర్లకు పైగా సేకరించడంలో ఆశ్చర్యం లేదు. ఫిన్‌టెక్ విశ్వం పేమెంట్ గేట్‌వే కంపెనీలకు పేమెంట్స్ సంస్థల వంటి అన్ని రకాల కంపెనీలను కలిగి ఉన్నప్పటికీ చాలా పెద్దది అయినప్పటికీ, చాలామంది యాక్టివ్ లెండింగ్‌లో ఉన్నారు. మహమ్మారి అల్పాలు నుండి భారత ఆర్థిక వ్యవస్థ పుంజుకున్నందున, రుణ వృద్ధి ఖచ్చితంగా ఉత్తరం వైపు వెళ్తుంది. అందువల్ల, సాంప్రదాయ బ్యాంకులు, ప్రత్యేకించి ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులు, కొత్త యుగం కస్టమర్లను ఆకర్షించడం కోసం తమ సాంకేతిక మౌలిక సదుపాయాలను నిర్మించాలని సూచించారు.
ఫిన్‌టెక్ సంస్థలతో భాగస్వామ్యం చేయడం ద్వారా చాలామంది ఈ ధోరణిలో చురుకుగా పాల్గొనడం ప్రారంభించారు. అయితే, ఇంకా చాలా చేయాల్సి ఉంది. SME లకు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సపోర్ట్ అనేది ఒక పెద్ద వృద్ధి ప్రాంతం, ఇది డిజిటల్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ల అభివృద్ధి ద్వారా బ్యాంకులు ట్యాప్ చేయగలదు. బ్యాంకింగ్ మార్గాలు చాలా వేగంగా మారుతున్నాయి మరియు టెక్నాలజీ గొప్ప ఎనేబుల్‌గా పనిచేస్తోంది. కాబట్టి, అభివృద్ధి చెందుతున్న అభివృద్ధి ప్రదేశాలను ట్యాప్ చేయడానికి మరియు భారతీయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో తమ మార్కెట్ వాటాను కాపాడటానికి సాంప్రదాయ బ్యాంకులు సాంకేతికతను స్వీకరించడం మంచిది.